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未婚女性理财案例分析一

2019-10-21 05:37:41来源:励志吧0次阅读

未婚女性理财案例分析(一)

未婚女性理财案例分析(一)

9:9 理财一周 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

年轻女性大多正处事业发展时期,可许多人薪水却总是存不下来,投资理财也是一头雾水。

本期玖富理财中国财富管理中心的三位分析师挑选了三种不同职业不同类型的年轻女性

,她们都在北京工作,而且都还没有结婚,根据她们的不同收入和支出情况,分析师们给出了不同的理财指导建议。

张冬成 玖富理财规划师

姓名:陈小姐

年龄:23岁

性别:女

职业:营业员

籍贯:湖南

健康状况:良好

税后月收入4000元

现金流:分析

收入单位(元) 支出 单位(元)

工资收入4000 日常花销1200

房租800

饮食500

总收入4000 总支出 2500

初步诊断:

根据陈小姐目前的情况,可以判断陈小姐正处于生涯规划中的建立期,在这个时期,家庭形态以择偶结婚为主,需要考虑结婚花费及购房首付款问题。考虑这部分支出数额相当巨大,除了父母资助外

,建议陈小姐从目前开始就要通过定期定投基金的方式强制储蓄,以备未来之需。

另外,考虑到陈小姐是外地人,离家较远,会经常使用交通运输工具,那么就建议陈小姐在投资寿险的同时务必投保意外险,以抵御意外事故给家庭带来的伤害。

现金盈余=总收入-总支出=4000-2500=1500(元)

则陈小姐每月可自由支配用以理财规划的金额为1500元人民币

理财方案:

1.基金定期定投。23岁的陈小姐目前经济压力主要来于结婚费用及首付款,由于该部分费用巨大,建议陈小姐每月固定拿出盈余收入的70%(1050元)投资基金

。陈小姐风险承受能力相对适中,建议在投资品种的选择上可以稳健为主,选择混合型基金进行投资,以保证投资收入较为稳定地增长。

2.保险投资。鉴于陈小姐目前已有可靠的收入,建议每月拿出盈余收入的20%(300元)投资寿险产品,提早为养老做好准备。另外,由于陈小姐家在外地,一年中可能多次使用长途运输工具,建议陈小姐投保意外险产品,大概占盈余收入的10%(150元),防止意外事故给家庭造成的巨大损失。

3. 其他理财建议。由于陈小姐非北京居民,一个人在北京生活,相对于北京居民而言,需要更多的现金及保障以备不时之需。根据陈小姐目前的状况,每月实际可盈余的资金并不多,那么,就要求陈小姐在投资理财的同时注意个人的开源节流,每月的房租及饮食费用为刚性支出

,无法压缩,但可以通过适当压缩日常开销的方法,节余出更多的资金投资理财,为日后生活提供更好的保证

鉴于陈小姐收入为营业收入,并不是十分稳定,为保证日后的生活质量及理财规划顺利进行,建议陈小姐利用闲暇时间提高职业技能,以应对职业生涯的突发事件给生活造成的影响。[1][2][3]

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